1️⃣ 슬개골은 일반 질병보다 보장 시작이 늦게 잡힐 수 있다.
2️⃣ 슬개골이 기본 담보에 없고 특약으로 따로인 상품도 있다.
3️⃣ 가입 전 진료 이력이 있으면 그 부위가 빠질 수 있다.
강아지가 산책하다 한쪽 뒷다리를 들고 걸으면 처음엔 장난치나 싶다. 그런데 그게 며칠씩 이어지면 아무래도 마음이 쓰여서 병원을 찾게 된다.
34세 A씨도 그랬다. 두 살 된 포메라니안 콩이가 뒷다리를 자꾸 들길래 병원에 데려갔더니, 슬개골 탈구 2기라며 수술 얘기가 나왔다. 그래도 작년에 들어둔 펫보험이 있으니 크게 걱정은 안 했다. 그런데 보험사에 물어보니 아직 보장이 안 된다는 답이 돌아왔다. 가입한 지 8개월이나 됐는데 말이다.
왜 그런지는 슬개골이 어떻게 진행되는지부터 알면 이해가 쉽다. 슬개골 탈구는 무릎뼈가 제자리에서 얼마나 빠지느냐에 따라 보통 1기부터 4기까지 나눈다. 1기는 밀면 빠졌다가 알아서 돌아오는 정도라 대개 지켜보자고 한다. 2기쯤 되면 빠졌다 들어갔다를 되풀이하니까 그때부터 수술 얘기가 나오기 시작한다. 3기, 4기는 늘 빠져 있거나 손으로 넣어도 잘 안 들어가는 상태라 수술을 검토하게 되는데, 이건 결국 병원 판단에 따라 달라진다.
그러니 보험이 정말 필요해지는 순간은 처음 진단받고 한참 뒤에 올 수 있다. 그 사이에 내 보험이 언제부터 슬개골을 봐주는지 모르고 있으면, 수술 날짜를 잡아놓고 나서야 당황하게 된다.
펫보험도 사람 보험처럼 가입했다고 그날부터 다 되는 게 아니다. 보장이 시작되기 전까지 기다려야 하는 면책기간이 있는데, 이 기간이 보험 하나에 하나로 정해진 게 아니라 담보마다 따로 붙어 있는 경우가 있다.
다쳐서 생긴 상해는 면책기간이 아예 없거나 짧은 편이고, 일반 질병은 조금 더 기다려야 한다. 슬개골이나 고관절은 거기서 더 길게 잡아두는 상품이 있다. 소형견에서 자주 이야기되는 질환이다 보니, 수술 얘기를 듣고 나서 급하게 가입하는 경우를 걸러내려고 그렇게 만들어둔 거다.
그래서 같은 보험인데도 일반 질병은 진작 보장이 시작됐고 슬개골만 아직인 상태가 생길 수 있다. 가입한 지 몇 달 지났으니 되겠지 싶은 것도 계약일만 보고 계산해서 생기는 오해다. 가입할 때 계약일 말고 슬개골 보장이 시작되는 날짜를 따로 적어두면, 나중에 헷갈릴 일이 훨씬 줄어든다.
면책기간을 다 채웠는데도 안 되는 경우가 있다. 이건 슬개골이 기본 담보에 아예 없어서 그렇다. 기본은 일반 질병과 상해만 보고, 슬개골이나 고관절은 원하는 사람만 특약으로 따로 넣게 해둔 상품이 있다. 펫보험에 들었다고 슬개골까지 당연히 되는 건 아니라는 얘기다. 증권이나 안내장의 담보 목록에 슬관절, 슬개골, 고관절 같은 말이 있는지 한 번 찾아보면 금방 알 수 있다. 거기 없다면 그 상품에서는 처음부터 보장 대상이 아니었을 수 있다.
가입 전에 병원 다녀온 기록도 같이 본다. 분양받고 첫 검진 때 슬개골이 좀 약한 편이라는 말을 들어본 보호자가 꽤 있을 텐데, 그때는 별일 아니라고 넘겼더라도 그 기록이 남아 있으면 나중에 그 부위가 보장에서 빠질 수 있다. 가입할 때 진료 이력을 알리라고 하는 것도 그래서다. 괜히 빠뜨렸다가 나중에 계약이 해지되거나 보험금 지급이 제한될 수도 있으니, 있는 그대로 알리고 되는 조건을 찾는 편이 낫다.
갱신도 한 번은 짚고 가자. 1년마다 갱신하는 펫보험이 있는데, 이런 상품은 올해 청구한 게 내년 조건에 반영될 수 있다. 나이가 들면서 보험료가 오르기도 하고, 치료받은 부위에 조건이 붙기도 한다.
실제 보장 여부와 지급 기준은 가입한 상품의 약관에 따라 달라질 수 있다.
Q. 펫보험 가입한 지 꽤 됐는데 슬개골 수술비가 왜 안 나오나?
A. 슬개골은 일반 질병보다 보장이 늦게 시작되는 상품이 있어서, 계약일이 한참 지났어도 슬개골 보장은 아직 시작되지 않았을 수 있다. 슬개골 담보의 보장 시작일을 따로 확인해보는 게 좋다.
Q. 펫보험에 들어 있으면 슬개골도 보장되나?
A. 상품에 따라 슬개골이 기본 담보에 없고 특약으로 따로 붙는 경우가 있다. 증권의 담보 목록에 슬개골이나 슬관절이 적혀 있는지 보면 알 수 있다.
Q. 가입 전에 병원에서 슬개골 얘기를 들었으면 어떻게 되나?
A. 가입 전 진료 기록이 남아 있으면 그 부위가 보장에서 빠질 수 있다. 가입할 때 진료 이력을 정확히 알리고 어떤 조건으로 되는지 확인하는 게 좋다.
Q. 슬개골로 청구하면 다음 갱신 때 불리해지나?
A. 갱신하는 상품이라면 청구 이력이 다음 조건에 반영될 수 있다. 갱신 조건은 상품마다 달라서 약관을 확인해볼 필요가 있다.
슬개골은 보장이 언제 시작되는지, 담보에 들어 있는지, 예전 진료 기록은 없는지까지 다 맞아야 수술비를 받을 수 있다. 아이가 아픈 것만으로도 속상한데 믿고 있던 보험까지 안 된다고 하면 허탈할 수밖에 없다. 건강상태 및 진료·검사 이력 등에 따라 보험 가입 가능 여부와 인수조건이 달라질 수 있으니, 필요한 보장을 미리 점검해두면 좋다.
우리 아이 펫보험, 슬개골까지 들어 있는지 한 번 꺼내 보자 🔽
